В последнее время в СМИ много говорят про мировой финансовый кризис, насколько сильно он отразился на нашей стране и на финансовом секторе в частности. Все больше стало возникать разговоров о том, что банки просто отказываются кредитовать частный сектор, что сегодня получить ссуду просто нереально.
Что происходит на самом деле? Обратимся к официальной статистике. По данным Главного Управления Банка России по Амурской области, по состоянию на 1 апреля текущего года банками Амурской области выдано кредитов населению (без ипотеки) на сумму более 18 (!) млрд. рублей. Причем объем ссудной задолженности постоянно растет. Для сравнения: на 1 января текущего года данный показатель едва превышал 17 млрд. рублей.
Рост кредитного портфеля вполне закономерен. Для банка кредитование – это основной вид деятельности, основной источник доходов, и приостанавливать, а тем более сворачивать данные программы просто не целесообразно. Конечно, в современных условиях банки стали более требовательно относиться к проверке клиентов. До сих пор среди заемщиков встречаются мошенники, которые стараются обмануть систему.
Каждая кредитная организация имеет свои методы защиты, один из которых — ведение базы кредитных историй клиентов. Кредитная история — это информационный пакет по каждому заемщику, в котором отражены сведения о суммах и сроках кредитования клиента и как фактически заемщик исполнял свои обязательства перед банком.
Во время заключения кредитного договора клиент дает свое согласие на передачу личных данных в бюро кредитных историй. Даже после погашения кредита информация клиента не уничтожается, а еще долгое время хранится в банковской базе. Как правило, именно наличие положительной истории гарантирует клиенту получение очередного кредита.
Чтобы испортить свою кредитную историю, не надо сильно стараться, при первой же просрочке программа автоматически берет клиента на контроль. С этого момента заемщика просто информируют о том, что у него имеется задолженность, но если задержки по оплате превышают один месяц, его кредитная история автоматически получает «знак минус».
Все кредитные организации имеют доступ к различным базам кредитных историй, которые постоянно дополняются и обновляются. Поэтому ни один банк не выдаст кредит потенциальному заемщику, не ознакомившись предварительно с его личной кредитной историей. Уже прошли те времена, когда мошенники, получив отказ в одном городе, ехали в другой и пытались там оформить кредит.
Встречаются случаи, когда заемщики портят свою кредитную историю, оформляя на себя долговые обязательства за другого человека, проще говоря берут кредит для «дяди». Причем последний ничем не рискует, ведь его данные нигде не фигурируют, и, в случае проблем с обслуживанием долга, отвечать, разумеется, будет заемщик. Поэтому банки рекомендуют не оказывать «медвежьих услуг» самому себе и не портить свою кредитную историю.
— В настоящее время банки максимально идут навстречу своим клиентам, — рассказывают в Амурском Банковском Клубе, — в случае возникновения у заемщика непредвиденных финансовых проблем многие кредитные организации осуществляют реструктуризацию кредитной задолженности, идут на увеличение срока погашения кредита, уменьшают сумму ежемесячных взносов. Нередки случаи, когда банк изменяет график погашения кредита в пользу заемщика. Самое главное — не пытаться скрываться от банка, ведь закон одинаково защищает как права заемщиков, так и права кредиторов. Так, согласно ст. 64 Федерального закона об исполнительном производстве, каждый, кто уклоняется от выплат по кредиту, автоматически может потерять право на выезд за пределы Российской Федерации, что особенно актуально для нашего региона.
Итак, кредитная история позволяет Банку с высокой точностью оценить свои риски при выдаче кредита конкретному человеку. И банки охотно дадут кредит клиенту, который регулярно одалживает, но всегда вовремя возвращает, тем самым формируя свою положительную кредитную историю. То есть кредитная история — это особая мера доверия к заемщику. Поэтому стоит ли зарабатывать и сохранять это доверие — решать вам.
При использовании материалов активная индексируемая гиперссылка на сайт ТЕЛЕПОРТ.РФ обязательна.
