Ставка рефинансирования Банка России опустилась на новый минимальный уровень. Теперь она составляет всего 8%. У амурских банков и филиалов появилась тенденция к снижению ставок по кредитам и вкладам.
И постепенно этот процесс уже начался. Между тем в кредитных организациях отмечают повышение спроса на их услуги. Паника и стресс по поводу кризиса сходят на «нет».
Банк России с 30 апреля снизил ставку рефинансирования на 0,25 процентного пункта — до очередного исторического минимума в 8% годовых. Об этом говорится в официальном сообщении ЦБ. С начала 2010 года это уже третье снижение ставки.
Ставка рефинансирования, как правило, влияет на ставки по вкладам и кредитам в остальных банках страны. Уменьшение ставки рефинансирования позволяет кредитным организациям привлекать средства по более выгодным ценам и, в свою очередь, снижать ставки по кредитам населению и коммерческим организациям.
Модернизацию претерпели и программы кредитования физических лиц в амурских банках и филиалах.
Подстроились под Госбанк
— Улучшение условий кредитования связано не столько с понижением ставки Центробанка, сколько с решением Правительства поддержать развитие экономики, — говорит наш постоянный экономический эксперт Андрей КОНЮШОК. – Нет закона, который бы обязывал коммерческие кредитные организации снижать процентные ставки вслед за ставкой рефинансирования Банка России. И если госбанкам для того, чтобы кредитование началось, на снижение ставок указывают «сверху», то для остальных срабатывает закон конкуренции.
По словам экономиста, несмотря на то, что частные банки не особо хотели снижения и держали проценты на уровне, все же им пришлось следовать курсу государства, поскольку был риск, что граждане понесут свои сбережения в госорганизации — и коммерческие банки не выдержат конкуренции.
«Окончательно выйти из кризиса страна сможет только тогда, когда кредитование населения станет доступным и банки пойдут на «снижение». Только так в экономику нашей страны хлынут деньги, и экономика будет развиваться», — добавил Андрей Конюшок.
— Динамичное снижение ставки рефинансирования ЦБ дает однозначный «сигнал» российским банкам, — считает управляющий операционным офисом «ВТБ-24» Сергей КРАСНИКОВ. — Поскольку привлекаемые ресурсы для банков будут дешевле, соответственно, цена за их размещение также может быть снижена. То есть у банков появится возможность, сохранив маржу по своим кредитным продуктам, уменьшить ставки по кредитам. Безусловно, каждый банк будет делать это исходя из своей экономической модели и рентабельности.
Комиссионный сбор
Одним из первых банков, который отменил все комиссионные сборы по кредитам для граждан, стал «Сбербанк». Такое решение приняло руководство 19 апреля. Как сообщает пресс-служба банка со ссылкой на слова директора управления планирования, контроля и качества клиентского обслуживания Дальневосточного банка «Сбербанка России» Надежды АРХИПОВОЙ, «отмена платы за выдачу кредита позволит сэкономить клиентам организации единовременно от 700 до 40 000 рублей».
Как и рассчитывали эксперты, по такому же пути последовали и некоторые другие банки. На это их подтолкнула конкуренция.
— С 26 апреля «Россельхозбанк» отменяет взимание комиссий с физических лиц за рассмотрение кредитной заявки и единовременного платежа за выдачу кредита по всем программам кредитования населения, — рассказала нам ведущий специалист пресс-службы амурского филиала ОАО «Россельхозбанк» Татьяна ЮРЬЕВА. — Ранее за открытие и ведение счетов по кредитной сделке единожды взималась комиссия в размере одного процента от суммы кредита. Данное решение позволяет снизить расходы заемщика на обслуживание кредита и улучшить условия предоставления кредитов населению в нашем банке.
А накануне, 30 апреля, о модернизации объявил и «ПромСервисБанк» — по программе автокредитования отменены комиссии за обслуживание.
Ликвидация комиссионных платежей — хороший маркетинговый ход, говорят аналитики рынка. Размер комиссий, как правило, невелик и составляет в среднем 1-5% от стоимости кредита, но без них заемщику удобнее рассчитывать платежи.
Другие амурские кредитные организации и филиалы пока не смогли уйти от комиссий для физлиц. Как правило, обременением для клиента выступает плата за выдачу кредита. Например, в «ВТБ-24» она составляет 2%, в «Восточном экспресс банке» — 6,9%, в «Азиатско-Тихоокеанском банке» — 8,8%.
Эксперты не исключают, что некоторые банки пойдут на хитрость и просто-напросто заложат стоимость комиссионных сразу в ставку по кредитам.
Ставки тают
Вместе со снижением учетной ставки Банка России у амурских банков появился потенциал снижения ставок. Медленно, но верно этот процесс длится с конца прошлого года. Изменения произошли и за последний месяц.
Подключился к общему снижению ставок по кредитам и «Росбанк».
К концу апреля для физлиц на 2-9% снижены ставки в рублях по так называемым «Экспресс-кредитам». По автокредитованию ставки упали на 1-3,5%. А вот по кредитам, предоставляемым в рамках государственной программы утилизации, процентная ставка стала меньше на 0,5%. Ко всему прочему, руководство «Росбанка» объявило о планирующемся в мае уменьшении ставок по нецелевым кредитам от трех до семи процентов.
Двумя днями ранее о решении модернизации потребительских кредитов объявил «Райффайзенбанк». Новые ставки снижены на 3-4 процентных пункта и вступили в действие одновременно во всех регионах присутствия кредитной организации.
Также в мае ждут перемены и клиентов «Промсвязьбанка». 14 числа во всех офисах стартует программа «прозрачности» кредитования. С этого момента в рамках программы кредиты будут выдаваться без залогов и поручительств. Годовой процент составит от 20,9% до 23,6% годовых – в зависимости от срока кредита.
С отменой комисионных платежей в середине апреля «Сбербанк» снизил и ставки по ссудам населению — в среднем на 0,5-1%. Ставки крупнейшей кредитной организации снижены по ряду ипотечных кредитов на величину от 0,9 до 3%, по автокредитам — от 0,25 до 0,5%, а по потребительским кредитам годовой процент теперь составляет от 17,1% в рублях и от 12,6% в валюте.
Кроме того, в Тындинском отделении «Сбербанка» в апреле приступили к опытной эксплуатации новой программы под названием «Кредитная фабрика». Нововведение позволит осуществлять выдачу кредитов без поручителей потенциальным заемщикам банка, еще не имеющим кредитной истории. По новой технологии в Тынде выдаются все виды потребительских кредитов банка. В середине мая будет автоматизирована выдача автокредита. Уже летом 2010 года на новую технологию выдачи кредитов перейдут все отделения Дальневосточного банка «Сбербанка России».
С 15 апреля снизил процентные ставки по всем видам нецелевых кредитов и «ТрансКредитБанк». Годовые «сдулись» в среднем на 1-2%. Практически в этот же день «ВТБ-24» опубликовал новые процентные ставки по кредитам, выдаваемым в рамках ипотечных программ банка. Новые ставки «ВТБ-24» снижены на 0,5 процентного пункта. Управляющий благовещенского операционного офиса «ВТБ-24» Сергей Красников отмечает, что в последние месяцы у амурчан заметно повысился спрос на ипотечные жилищные кредиты.
Банки специфической направленности, такие, как «Россельхозбанк», к посевной кампании начали привлекать кредиты со стороны населения. Правлением банка принято решение о существенном снижении процентных ставок по кредитам. Они понижены на несколько пунктов, как для юридических, так и для физических лиц. Для юридических лиц процентная ставка по краткосрочным кредитам составляет от 12% годовых, по долгосрочным кредитам – от 15% годовых. Частным лицам кредит на личное подсобное хозяйство и на газификацию жилья теперь будет выдаваться под 14,5% годовых. Ставка по ипотечному кредитованию – от 13,75 до 15%. В среднем снижение ставок по каждому из кредитов, предлагаемых банком, составит около 1-3% годовых.
Изменения произошли практически во всех банковских учреждениях Амурской области. Помимо ставок по ссудам, существенно в положительную сторону изменились и условия по различным кредитным программам, предлагаемым банками.
Вклады «катятся вниз»
Что же касается вкладов физических (и не только) лиц, то здесь новости не совсем приятные. Вместе с понижением учетной ставки Центробанка доходность депозитов населения также постепенно снижается. Правда, не во всех банках.
Каждый банк, привлекая средства граждан, ориентируется на прогноз инфляции по итогам года. По официальному прогнозу, рост цен в этом году должен составить 6,5-7,5 процента. Грубо говоря, банк «накидывает» не менее одного процента на этот прогнозный показатель, чтобы клиентам, вкладывающим деньги в кредитную организацию, было выгодно «отбивать» хотя бы инфляцию на один пункт.
Кредитные учреждения заинтересованы в том, чтобы населению было выгодно «нести» деньги в банк. И понятно, что если проценты будут ниже инфляции, то деньги просто будут обесцениваться, находясь в депозитарии. Поэтому вклады крупнейшие банки сейчас принимают с «накидкой» к уровню инфляции примерно 2-3% годовых, у небольших банков наценка доходит иногда и до 7-8%.
Однако и здесь наблюдается тенденция к снижению ставок. В среднем доходность депозитария по разным банковским учреждениям снижается в коридоре от 0,25% до 1,5%. И самые большие изменения происходят по рублевым депозитам. Так, «Росбанк» и «Райффайзенбанк» снизили доходность вкладов в национальной валюте на 0,8 процентного пункта.
Крупные изменения процентных ставок по вкладам произошли в «Россельхозбанке». Около 1,5 процентного пункта потеряли вклады, как в рублях, так и в иностранной валюте.
А вот «Восточный Экспресс Банк», наоборот, повысил ставки по вкладам на 0,18-0,49%. Теперь депозит «100% надежности» можно открыть в рублях под 12,58-12,68%, в долларах и евро — под 11,58-11,68%.
***
Между тем в банках отмечают постепенное повышение спроса на кредитные услуги. Клиентов с каждым днем становится больше. Среди банкиров март-апрель 2010 года называют нормальной «банковской весной». По словам сотрудников амурских банков, граждане сегодня готовы брать кредиты, покупать квартиры, ездить в отпуск и учить детей.
При использовании материалов активная индексируемая гиперссылка на сайт ТЕЛЕПОРТ.РФ обязательна.
