С начала года ряд банков в Амурской области в очередной раз объявили о снижении процентных ставок по ипотеке. Несмотря на то, что в прошлом году «годовые» итак серьезно «потеряли в весе» (до 3%), эксперты говорят, что тенденция снижения продолжится и в текущем году. Однако динамика будет медленнее. Сейчас ипотечный кредит в отдельных случаях можно получить даже на лучших условиях, чем до кризиса, и по прогнозам на 2011 год, ситуация с ипотекой будет изменяться только в лучшую сторону. Полного восстановления рынка жилищного кредитования банкиры ожидают к 2012 году.
2010 год можно назвать годом возрождения ипотеки — рынок показывал отличные темпы роста. Напомним, в конце прошлого года на рынке ипотечного кредитования был отмечен резкий скачок сделок — в различных банках количество выданных кредитов выросло в 3-4 раза.
По данным управления Банка России по Амурской области, за 11 месяцев 2010 года в общей сложности кредитные организации области выдали населению 1759 жилищных и ипотечных займов на общую сумму около двух миллиардов рублей. Это почти в 2,5 раза больше, чем годом ранее. Для сравнения: в 2009 году банками было заключено всего 1007 кредитных сделок.
Ипотека стала привлекательной благодаря смягчению условий кредитования, снижению кредитных ставок и требований к заемщикам.
Ставки «потеряли вес»
С января 2011 года «Азиатско-Тихоокеанский банк» («АТБ») объявил об очередном снижении ставок по ипотечным программам. И это несмотря на то, что в течение 2010 года он неоднократно «урезал» ставки по кредитам. В самом же «АТБ» такой шаг называют поступательным. «Условия кредитования на приобретение недвижимости должны быть сопоставимы с реальными возможностями населения», — пояснили нам в банке.
В среднем ставки по ипотечным кредитам в амурских банках за 2010 год «похудели» от 1,5 до 3 пунктов. При этом кредитные учреждения дважды, а то и трижды в течение года пересматривали ставки по ипотечным программам, «превращая» ипотеку в более доступную.
Поэтому сегодня в некоторых случаях условия ипотечного кредитования стали даже выгоднее, нежели были до наступления кризиса. Напомним, самый низкий средний показатель за всю историю ипотеки в России был в первом квартале 2008 года и составлял 12,4% годовых. А сегодня, например, ипотека по государственным программам предлагается под 9,5-11% в год.
Однако в общей массе ставки по ипотеке только-только начали приближаться к докризисным показателям. По данным амурского управления Центробанка, по итогам прошлого года средневзвешенная ставка в рублях по ипотеке в Приамурье составила 13,3%. При этом минимальная средняя ставка на покупку готовой квартиры в амурских банках сегодня не превышает 10% годовых, максимальная — 15%.
Медленное снижение
— Во второй половине 2010 года, на фоне обострения конкуренции, ставки ряда ключевых игроков, в том числе «ВТБ 24», очень серьезно снизились и уже достигли докризисного уровня, — комментирует управляющий операционного офиса «ВТБ 24» в Благовещенске Елена БАКУМЕНКО. — При сохранении благоприятной ситуации в экономике текущий тренд на понижение ставки в целом по рынку может сохраниться. В 2011 году конкуренция будет продолжать расти, что окажет влияние на динамику ставок. Вместе с тем снижение ставки уже не будет столь динамичным, мы не увидим таких радикальных шагов от ключевых игроков, которые наблюдали в 3-4 квартале 2010 года. В 2011 году дополнительным весомым фактором, который окажет влияние на снижение средней ставки по ипотеке в целом по рынку, станет эффект от реализации государственных мер по поддержке ипотечного рынка.
Медленное и совсем несущественное снижение процентных ставок прогнозируют и в остальных кредитных учреждениях. По прогнозам аналитиков, ставки будут терять по одному пункту в год. Таким образом, к концу 2011 года средние ставки по ипотечным кредитам вполне могут оказаться на уровне 12,5-13%. Более существенному снижению, по мнению банкиров, помешает довольно высокий уровень инфляции — 8% в год.
Кредитный опыт
Участники рынка ипотечного кредитования смотрят на 2011 год с оптимизмом. В первой половине года амурские банки ждут медленного восстановления потребительского спроса. «Важно, что у людей появился опыт кредитования. Население научилось рассчитывать собственные силы, выбирать оптимальные параметры кредитования, объективно оценивать свои возможности и нагрузку на бюджет», — отметили в благовещенском операционном офисе «ВТБ 24».
В «Сбербанке» — лидере на рынке ипотеки — подытожили так: «Потребители извлекли из кризиса необходимый урок и стали все больше ориентироваться на использование собственных, а не заемных средств». Сегодня для приобретения квартиры через большинство банков достаточно иметь лишь 20% от общей стоимости жилплощади, а кое-где и 10-15%. Однако население старается как можно больше внести собственных средств. Низкий первоначальный взнос не в лучшую сторону отражается на процентной ставке по ипотечным предложениям, с высоким взносом же, наоборот, можно претендовать на лучшую ставку.
Кроме того, чем выше первоначальный взнос, тем охотнее банки выдают кредит, ведь «первоначальный взнос служит подтверждением того, что заемщик умеет грамотно распоряжаться денежными ресурсами и обладает навыками финансового планирования, а значит, платежеспособен», — говорят кредитные специалисты «Райффайзенбанка».
Эксперты в большинстве сходятся во мнении, что ипотека в плане займов в банках сейчас доступна, а главная проблема заключается в постоянно растущей стоимости жилья. В первую очередь, на этот рынок оказывают влияние темп строительства, а также динамика изменения цен на стройматериалы, рост различных платежей и так далее.
Возвращение новостроек
В 2010 году рынок недвижимости Приамурья находился в стагнации. По данным Гильдии риэлтеров Приамурья, за 2010 год стоимость квартир на вторичном рынке «скакнула» от 10 до 15%. Повлияла нехватка на рынке свободного дешевого жилья. В текущем году, по прогнозам риэлтеров, повышение ценника также будет в пределах 10%. При этом понижение стоимости квартир не ожидается. Однако прогнозируется, что строительный комплекс «выйдет из спячки» к марту текущего года.
Ввиду дороговизны «вторички» амурские банки все чаще делают акцент на строящееся жилье. «Жилье будет строиться — и довольно активно, — рассказали нам в одном из банков. — На наш взгляд, в 2011 году закончится тот пул объектов, которые были заложены до кризиса, и на рынке возникнет определенный дефицит новых объектов. И начнут активно закладывать новые дома. В общем, прогноз на оживление строительства в будущем году позитивный. Наш банк планирует увеличивать долю ипотечного кредитования на первичном рынке жилья. Разработаны программы сотрудничества с партнерами (застройщиками). Ключевую роль в возвращении новых квартир в ипотеку сыграет развитие совместных программ банков и строительных организаций, в рамках которых устанавливаются льготные условия на аккредитованные банком объекты».
При использовании материалов активная индексируемая гиперссылка на сайт ТЕЛЕПОРТ.РФ обязательна.
