http://www.teleport2001.ru/alfa-teleport/2011-07-20/26514-v-priamure-sozdalsya-mif-o-dostupnosti-potrebitelskogo-kreditovaniya.html

В Приамурье создался миф о доступности потребительского кредитования

Поделиться новостью:

20 июля 2011 в 10:00

В Приамурье создался миф о доступности потребительского кредитования. Банкиры считают, что переплачивать 100% по кредиту — вполне посильная для амурчан ноша. Само же население занимает у банка не от хорошей жизни, а, по сути, от безвыходности — темп роста цен не позволяет копить на серьезные покупки. Наш корреспондент на себе испытал все тяготы заемщика.

По данным амурской статистики, жители Приамурья стали богаче и оставляют в магазинах больше денег, чем годом ранее. При этом спрос населения на непродовольственные товары начал потихоньку «догонять» объемы продовольственных покупок. Региональные эксперты связали данный факт с ростом, а главное, с доступностью потребительского кредитования.
Наш журналист проверил, так ли легко кредитуют банки на самом деле, как кажется на первый взгляд? Оказалось, нецелевой кредит в 300 тысяч рублей сроком на пять лет в большинстве финучреждений в Приамурье готовы выдать с условием, что отдать придется сумму в двойном размере.

Заманчивый процент

Если взглянуть на действительность со стороны, то можно заметить, что купить что-либо в кредит особого труда не составит. Такой вывод напрашивается, когда видишь очередной кредитный лоток в магазине или «банковскую» рекламу по телевизору. Зачастую при себе необходимо иметь только паспорт, ну, и еще пару справок.
В банках Приамурья рапортуют, что потребительское кредитование бьет рекорды. Мол, показатели по выданным кредитам в 2-3 раза, а то и больше превышают прошлогодние. При этом просрочка платежей в крупных банках находится на уровне, редко превышающем 2%. За счет этого, отмечают банкиры, удешевляется и стоимость самих кредитов: упрощаются требования, а ставки по кредитам снижаются.
Первый банк, который мы посетили, в своем красочном буклете (на рекламу банки, похоже, денег не жалеют) зазывал клиентов под 12% в год. Преподносилось все так, как-будто на такое условие может рассчитывать любой желающий. На деле указанный процент относился к кредитованию в валюте. В национальной же валюте «годовые» по кредиту начинались от 18%, а заканчивался коридор ставок на цифре в 40%. Подобный «маневр» характерен для большинства местных отделений. Увы, но учреждений, которые на деле доказывают заявленное в рекламе, по пальцам можно перечесть.

«Льготная» ставка

В среднем самой низкой ставкой по рублевому займу, которую можно найти в кредитных организациях региона, можно назвать 15%. Только вот на такой низкий процент могут рассчитывать лишь единицы амурчан.
Для этой «льготы» нужно иметь богатый «перечень». Первое — «чистую» кредитную историю. И даже малейший намек на невыплату ежемесячного платежа портит «долговую» репутацию человека. При этом клиент может не всегда догадываться о том, что его история «запятнана». Перед фактом его поставят при получении следующего кредита.
Вторым пунктом списка является наличие поручителя, который обязательно зарабатывает не меньше вашего. В достаточно широком круге моих близких найти согласного поручиться за мою финансовую состоятельность не оказалось. Половина из них уже состояла в должниках у банкиров, вторая половина наотрез отказалась в силу идейных соображений и размера заработной платы.
В-третьих, отчаявшийся на кредит клиент должен быть клиентом банка — иметь вклад, получать зарплату на карту банка. И последнее — организация, в которой вы работаете, должна быть в «почетном» списке у банкиров (на языке банкиров — сотрудничать с банком). Лишь собрав все вышеперечисленные критерии в одном пакете документов, можно рассчитывать на 15% годовых. По отдельности параметры лояльности банка не действуют и на решение комиссии не влияют.

Двойная переплата

Большинству амурчан со средней зарплатой по региону, к коим относится и наш корреспондент, остается довольствоваться «золотой серединой». К примеру, если у банка границы коридора ставок указаны от 15% до 35%, то, в лучшем случае, банк даст под 22-25%, в худшем — «влупит» максимально возможную ставку.
Банки условно можно разделить на две группы: «скрупулезные» и те, кому особо не важно, кто заемщик... Первые требуют полный пакет документов и тщательно проверяют данные клиента. У таких банков действительно привлекательные проценты (в среднем 17-18% годовых). Но для того, чтобы стать их клиентом, лучше всего иметь чистую зарплату — шансы получить в долг в таком случае выше.
С учетом того, что мне необходимо было 300 тысяч рублей сроком на 5 лет, то выгоднее предложения в Приамурье попросту не найти. Переплатить мне бы пришлось по истечении срока половину от суммы, взятой у банка в долг.
Минимум, на который могут рассчитывать амурчане, обратившиеся за кредитом в банки второй группы (там, где не нужны поручители, а единственным документом, подтверждающим платежеспособность, является паспорт), начинается от 30%. Логика финансистов понятна. Имея весьма ограниченные сведения о клиенте и его «денежных» способностях, банк несет огромные риски, компенсировать которые призваны большие проценты. Есть только один нюанс. Даже предоставленный мной полный пакет документов, включая поручителей, на размер ставки не оказал никакого влияния. Странно. Ведь риск в таком случае был сведен к минимуму.
Безоговорочно на руки мне готовы были дать 300 тысяч рублей на 5 лет под 33,5%. В конце пятилетки, согласно расчетам консультанта, мне пришлось бы отдать сумму, дважды превышающую сумму займа. К слову, ни уменьшение размера кредита, ни его срока на окончательное решение кредитной комиссии банка также не повлияли — выставлялся такой же процент.

Техника «даром»

Отдельно стоит сказать о покупках в кредит, предлагаемых в торговых точках. Это, пожалуй, самый простой и доступный вид займа в Приамурье. Но за видимой легкостью может скрываться подвох.
«Какова сумма переплаты?» — первый вопрос, который, как правило, возникает у покупателя в кредит, будь то бытовая техника или мобильная связь. На этот вопрос точно без калькуляторных манипуляций некоторые продавцы не могут ответить сразу. Зачастую называется очень приблизительная сумма, которая может быть далека от реальности.
Эйфория от будущего приобретения подталкивает покупателя подписать договор займа, не заглядывая в пункт о процентах по кредиту. А там нередко могут «красоваться» 70-80% годовых. «Всплывают» проценты дома, когда покупка совершена и кредит уже «лег тяжким бременем» на семейный бюджет. Хорошо, если в магазине отдельно работает кредитный эксперт банка, тогда больше шансов избежать неприятных сюрпризов.
Так, в начале года при продаже «кредитного» сотового телефона в салоне связи за 7 тысяч рублей услужливый продавец пообещал, что переплатить в итоге придется «сущие копейки» — 1,2-1,5 тысячи рублей. В реальности за полгода перечислить в банк сверх займа пришлось сумму около 3 тысяч.

***
Даже на продукты питания сегодня можно получить взаймы. В больших супермаркетах с начала 2011 года появились лотки, которые под 2% в день помогут «перехватить» до зарплаты сумму до 10-15 тысяч рублей. Однако в год процентная ставка получается в 732%. Вот вам и простая арифметика.
 





Loading...
Орфографическая ошибка в тексте:
Чтобы сообщить об ошибке автору, нажмите кнопку "Отправить сообщение об ошибке". Вы также можете отправить свой комментарий.