Какие пункты кредитного договора стоит читать внимательно, за что клиент должен платить деньги и что изменится с 1 июля 2014 года
В Амурской области один из банков был оштрафован за передачу данных о клиенте коллекторскому агентству. В ходе очередной проверки Управлением Роспотребнадзора по Амурской области было выявлено, что кредитное учреждение ущемляет права потребителей. Судебное решение уже вынесено, однако пока еще не вступило в силу.
- Хотелось бы уточнить, что до тех пор, пока решение не вступит в законную силу, ссылаться на решение этого суда нельзя, - поясняет начальник отдела по защите прав потребителей Управления федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Амурской области Галина ЯШИНА. - Нами подготовлена апелляционная жалоба, так как мы не согласны с тем, что суд удовлетворил только часть требований, которые мы предъявляли банку. Мы считаем, что банк ущемляет права потребителей в 12 пунктах. Судебным же решением признаны незаконными только 10.
Незаконным признано право банка требовать от заемщика досрочного погашения кредита. Есть, конечно, ряд случаев, когда кредитор имеет право требовать досрочного погашения займа, например, когда целевой кредит используется не по назначению. То есть вы подавали заявку на автокредитование, а полученные средства потратили на путешествия - тогда банк вправе получить свои деньги раньше оговоренного срока и в полном объеме. Или другая ситуация, при которой банк может потребовать досрочного погашения кредита, - клиент не платит вовремя.
Также суд посчитал незаконным право банка устанавливать минимальную сумму ежемесячного платежа для частичного досрочного погашения кредита.
Кроме того, банк не может в одностороннем порядке изменять лимиты и тарифы кредитования.
Если вы по каким-то причинам просрочили ежемесячный платеж, то банк не имеет права налагать на вас штрафные санкции - суд признал это незаконным.
Кстати, взимать с вас плату за расчетно-кассовое обслуживание банк права также не имеет.
Банк, по версии суда, также «грешил» тем, что незаконно переводил денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту с иных счетов клиента, открытых в рамках других договоров.
В числе незаконных пунктов кредитного договора также оказались права об ограничении ответственности банка, об ограничениях права кредитора на расторжение договора, об открытии специального банковского счета для осуществления ограниченного круга банковских операций как, например, для зачисления клиентом суммы первоначального взноса и о праве банка взимать плату за предоставление и обслуживание банковской карты, не предусмотренную действующим законодательством.
Кредит по новым правилам
- С 1 июля 2014 года вступает в силу закон № 353ФЗ «О потребительском кредите», - рассказывает Галина ЯШИНА. - Условия договоров будут уже другие, и поэтому люди, которые заключали договоры раньше этой даты, смогут решить свои проблемы в суде согласно этому судебному решению, вынесенному в отношении неопределенного круга потребителей. Если оно вступит в силу, то любой человек, у которого возникла проблема с кредитом, оформленным с 2012 года, может прийти в суд, и ему уже ничего не нужно будет доказывать - все уже было доказано до него.
Что касается нового закона «О потребительском кредите», то с 1 июля появится ряд новшеств. Например, условия для потребителя в договоре кредитования будут разделены на общие и индивидуальные. Общие условия диктуются кредитором в одностороннем порядке, и клиент их изменить не сможет. Зато клиенту предоставляется право изменения индивидуальных условий. Кроме того, заемщик может в индивидуальной части договора прописать, согласен он или нет, чтобы банк передавал требования к заемщику третьим лицам, например, коллекторам. Интересно, что изменить общие условия договора в одностороннем порядке сможет и кредитор, и его клиент. Правда, заемщику для этого придется пойти в суд. Отныне кредиторы не смогут самостоятельно устанавливать сумму кредита - для этого разработана специальная формула. А полную стоимость кредита будет определять Банк России, исходя из среднерыночных показателей за квартал. Категории займов тоже будут теперь определяться Банком России, а не кредитной организацией. Также радостным для заемщика может стать нововведение, согласно которому страховая премия добровольного страхования будет учитываться только в том случае, если благодаря ей заемщик окажется в более выгодных условиях, чем без оной.
При использовании материалов активная индексируемая гиперссылка на сайт ТЕЛЕПОРТ.РФ обязательна.
