На прошлой неделе АО «Россельхозбанк» объявило об очередном снижении процентной ставки по ипотеке с государственной поддержкой. О причинах такого беспрецедентного шага амурским журналистам рассказали на пресс-конференции в Амурском филиале банка.
Напомним, ипотечный кредит с государственной поддержкой - проект, стартовавший весной этого года. В первую очередь он ориентирован на граждан со средним доходом и не имеющих возможности приобрести жилье или взять кредит под высокие проценты. Изначально процентная ставка по данной программе составляла 12% годовых, затем была снижена до 11,3%. И вот Россельхозбанк опять снижает процентную ставку по ипотеке с господдержкой, сейчас она составляет всего 10,9% годовых. Таким образом, с начала старта программы снижение составило чуть более одного процента.
Почувствуйте выгоду
Казалось бы, ну что такое 1%? На первый взгляд кажется, что это не так уж и много. Но если перевести эту цифру в денежный эквивалент, когда речь идет о кредите в 2-3 миллиона рублей, то разница оказывается довольно существенной. К примеру, при займе в два миллиона рублей ежемесячный платеж по кредиту, по приблизительным подсчетам, сократится на две тысячи рублей. Если эти две тысячи помножить на количество месяцев за весь срок кредита, то сумма получается довольно внушительной.
Данный вид ипотеки предназначен для приобретения квартир в новостройках у аккредитованных банком строительных компаний. Ипотечное кредитование с господдержкой предусматривает возможность получить до 8 млн рублей на покупку жилья в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге и 3 млн рублей для других регионов России на срок до 30 лет. Минимальный первоначальный взнос составляет 20%.
- Немаловажным является тот факт, что, находясь в Благовещенске, можно, никуда не выезжая, приобрести квартиру в любом регионе страны, - рассказывает начальник отдела розничных продаж Амурского регионального филиала Россельхозбанка Марина Столбинская. - Для этого только нужно обратиться к нашему специалисту в любую из 16 основных точек продаж. Уже на стадии консультации сотрудник готов озвучить индивидуальное предложение каждому клиенту. Далее необходимо собрать минимальный пакет документов: паспорт, анкету и документ, подтверждающий трудовую занятость - это трудовой договор либо трудовая книжка. Банк в кратчайшие сроки выносит решение, и, если оно положительное, у клиента появляется возможность в течение трех месяцев определяться с объектом недвижимости. В этом помогут наши партнеры, которых у нас более сорока: застройщики и агентства недвижимости. Для наших клиентов они готовы сделать существенную скидку, которая может составлять от 100 тысяч рублей.
Подобные условия ипотеки с господдержкой являются довольно привлекательными для населения со средним уровнем дохода. Когда стоимость аренды жилья и ежемесячный платеж по кредиту примерно одинаковы, то гораздо разумнее вкладывать деньги в квадратные метры, которые через некоторое время станут своей собственностью.
В текущем году Амурским филиалом принято около 600 заявок, одобрено из которых примерно 60%. Именно для того, чтобы как можно большее количество людей имели возможность воспользоваться данным ипотечным продуктом, в очередной раз Россельхозбанком и была снижена процентная ставка. Ведь основным критерием при вынесении решения об одобрении либо отклонении заявки на получение кредита является размер совокупного дохода всех созаемщиков. Также в Россельхозбанке готовы предложить другие продукты по ипотечному кредитованию. Разработаны специальные программы получения ипотеки для молодых семей и программа с использованием материнского капитала.
- Отличительной особенностью является срок рассмотрения заявки, в среднем около двух дней, - отметил заместитель директора Амурского филиала Россельхозбанка Иван Стеблевский. - Процентная ставка всегда рассматривается индивидуально в соответствии с запросами клиента и в зависимости от вида кредитов. По всем видам кредитования предусмотрено частичное досрочное погашение без взимания комиссии. Также хотелось бы отметить, что предоставление всех кредитов в Россельхозбанке не требует никаких дополнительных сборов и комиссий: ни за рассмотрение заявки, ни за составление договоров, ни за выдачу кредита.
Амурский филиал Россельхозбанка является одним из немногих банков Амурской области, который предлагает заемщику возможность выбрать наиболее комфортный для него способ погашения кредита (за исключением ипотеки с господдержкой): аннуитетными или дифференцированными платежами. Особенность первого заключается в неизменности платежей в течение всего срока действия кредитного договора. То есть заемщик каждый месяц выплачивает одинаковую сумму, состоящую из начисленных процентов за кредит и части, списывающейся в счет основного долга. В случае же с дифференцированными платежами их размер с каждым месяцем будет уменьшаться в связи с уменьшением суммы основного долга по кредиту и процентов, которые будут начисляться ежемесячно только на остаток долга. Таким образом, этот платеж позволяет значительно сэкономить на процентах при выплате ипотечного кредита.
Сейчас для оформления максимально возможной суммы кредита банк принимает в качестве созаемщиков до трех физических лиц. Причем это не обязательно должны быть только родственники.
Заемщик помолодел
Специалисты отмечают, что в настоящее время типичного заемщика по ипотеке с господдержкой можно охарактеризовать как человека в возрасте 28-34 лет, имеющего работу и стабильный заработок. Естественно, он не гонится за дорогостоящим жильем, но стремится к приобретению собственности и проживанию в нормальных жилищных условиях. Самыми распространенными и доступными видами жилья для таких клиентов являются однокомнатные квартиры и гостинки, реже это двухкомнатное жилье. Адекватно оценивая платежеспособность населения в нынешних экономических условиях, можно сказать, что среднестатистический кредит, который может осилить заемщик, составляет около 2 миллионов рублей. Спросом пользуются как квартиры в Благовещенске, так и на западе страны, например, в Краснодаре и Санкт-Петербурге.
Социальная ответственность
- Россельхозбанк и в дальнейшем продолжит работу, направленную на повышение доступности ипотеки и улучшение жилищных условий населения, - подытожил директор Амурского филиала Россельхозбанка Сергей Алексеевич Клещев. - Можно утверждать, что уже в прошлом то время, когда лишь очень немногие могли себе позволить ипотечный кредит по причине высоких процентных ставок. Мы однозначно за то, чтобы новые дома продолжали строиться, квартиры покупались и там жили люди. Наш банк как кредитная организация со 100%-м государственным участием, понимая свою социальную ответственность, принимает для этого определенные усилия и меры - тем самым помогая в том числе и решать проблемы застройщиков, связанные со снижением спроса на квартиры. Сейчас ипотека все меньше воспринимается как кабала на всю жизнь, а наоборот, это доступный способ приобрести собственное жилье, просто нужно обратиться к грамотному специалисту и подобрать приемлемый для себя вариант.
Виды ипотечного жилищного кредитования в Россельхозбанке и их особенности
- Ипотечное жилищное кредитование. Приобретение квартиры на первичном и вторичном рынке, жилого дома с земельным участком (в т. ч. таунхауса), земельного участка (в т. ч. с целью последующего строительства на нем жилого дома); строительство жилого дома.
Процентная ставка (руб.) - от 13%. Срок кредита - до 30 лет. Сумма кредита - до
20 млн руб. Первоначальный взнос - от 15%.
- Ипотека по двум документам. Приобретение квартиры на вторичном рынке; жилого дома с земельным участком (в т. ч. таунхауса); объекта недвижимости на первичном рынке, финансируемого Банком. Отличительной особенностью данного продукта является то, что для оформления ипотеки понадобится заявление-анкета и документ, удостоверяющий личность: паспорт гражданина РФ, водительское удостоверение или заграничный паспорт (на выбор). Процентная ставка (руб.) - от 14%. Срок кредита - до 30 лет. Сумма кредита - до 8 млн руб./до 4 млн руб. (Москва и область, Санкт-Петербург и область/другие регионы). Первоначальный взнос - от 40%.
- Ипотека «Молодая семья». Возраст одного из супругов - не более 35 лет.
Срок кредита - до 30 лет. Сумма кредита - до 20 млн руб. Первоначальный взнос составляет от 10% годовых. Один раз за период погашения данной задолженности есть возможность воспользоваться отсрочкой уплаты кредита по основному долгу на период строительства (на срок до 3 лет) либо при рождении детей (на срок до 3 лет).
- Ипотека «Материнский капитал». Один из заемщиков - распорядитель средств материнского (семейного) капитала. Срок кредита - до 30 лет. Сумма кредита - до 20 млн руб. Первоначальный взнос - от 0% (при условии, что сумма МСК соответствует или превышает сумму ПВ по программе «ипотечное жилищное кредитование»).
Справка
АО «Российский сельскохозяйственный банк» было создано в 2000 году как основа национальной кредитно-финансовой системы обслуживания агропромышленного комплекса России. Входит в число самых крупных и устойчивых банков страны по размеру активов и капитала, а также в число лидеров рейтинга надежности крупнейших российских банков. В собственности государства находятся 100% акций Банка. Амурский филиал Россельхозбанка работает на региональном рынке 15 лет. За эти годы в развитие экономики области вложено около 30 млрд рублей. Сегодня функционируют 16 внутренних структурных подразделений филиала, которые обеспечивают 80% охват территорий региона.
Банк постоянно расширяет сферу своей деятельности и предлагает клиентам новые продукты и услуги. На сегодняшний день в филиале сформированы подразделения корпоративного, малого, розничного бизнеса с закреплением за каждым блоком клиентской базы: с банком успешно сотрудничают юридические лица и частные предприниматели, физические лица и пенсионеры.
Россельхозбанк постоянно радует своих клиентов новыми предложениями и акциями. В преддверии Нового года держатели наших кредитных карт могут снимать наличные деньги без взимания комиссии в любом банкомате нашего банка и банков-партнеров. Действует акция до 30 января включительно. Льготный период для возврата составляет 55 календарных дней. Причем банк делает возврат (cash back) в рублях от потраченной суммы в размере 1% за любые операции и 5% за расчеты на заправках.
При использовании материалов активная индексируемая гиперссылка на сайт ТЕЛЕПОРТ.РФ обязательна.
