http://www.teleport2001.ru/news/2018-10-08/105285-chto-nuzhno-znat-amurchanam-ob-investicionnom-strahovanii-zhizni.html

Что нужно знать амурчанам об инвестиционном страховании жизни

Поделиться новостью:  

8 октября 2018 в 13:02

В первом полугодии 2018 года в Амурской области вырос спрос граждан на инвестиционное страхование жизни (ИСЖ). По сравнению с аналогичным периодом прошлого года количество заключённых договоров страхования жизни увеличилось более чем в полтора раза, страховые суммы по этим договорам увеличились почти вдвое. Разберёмся, чем объясняется такая популярность этого вида инвестирования.

Задуматься о создании «подушки безопасности» в случае наступления непредвиденных обстоятельств, таких как потеря работы, внезапная болезнь или смерть, никогда не поздно. Это так называемый пассивный доход, который будет поступать регулярно, вне зависимости от возраста, здоровья и работоспособности.

К планированию пассивного дохода следует подходить серьёзно: определить цели, сроки и объём необходимых средств. Затем можно перейти к выбору инструментов. Источников пассивного дохода достаточно много: банковские вклады, дополнительное пенсионное обеспечение, инвестиции в ценные бумаги и паевые инвестиционные фонды.

Выбирая инвестиционное страхование жизни, вы доверяете процесс инвестирования ваших денег страховой компании. Вы заключаете с ней договор сроком от трёх до пяти лет, а после один раз или более вносите средства. По окончании срока договора вы получите свои взносы и накопившийся инвестиционный доход.

Привлекательным моментом в этом виде инвестирования является гарантированность возврата полной суммы взносов, даже если страховщик получит убыток в результате инвестирования средств. До подписания договора важно внимательно изучить все его условия, так как в некоторых случаях защита отчислений бывает не полной, а частичной.

Инвестировать в активы или нет – решать вам. Страховщик вложит деньги в соответствии с выбранной вами инвестиционной стратегией. Есть как высокодоходные, но более рискованные, так и менее доходные, но более надёжные активы. Плюс к этому, полисы ИСЖ включают и страхование жизни от разных рисков. В случае наступления трагической ситуации, сам владелец полиса или его наследники получат не только всю сумму сделанных взносов, но и страховую выплату.

Преимущества и недостатки ИСЖ

Когда деньги находятся в надёжном месте и ими управляют профессионалы, доход может быть намного выше, чем по банковским вкладам. Если ситуация на фондовом рынке будет неблагоприятной, гарантийная часть обеспечит возврат вложенных средств. При включении в полис рискового страхования жизни ваши близкие получают дополнительную защиту.

К преимуществам ИСЖ можно отнести наличие налоговых льгот: получение налогового вычета в размере 13 % от оплаченного страхового взноса и отсутствие обязательств уплаты налогов по страховой выплате.

Кроме того, обеспечена полная гарантия собственности. В случае раздела имущества, судебных исков в ваш адрес, конфискации имущества и др. ваши денежные средства в полисе (накопления) останутся неприкосновенными.

При этом следует учитывать, что взносы и инвестиционный доход в отличие от вкладов в банке не застрахованы государством. Если страховая компания обанкротится, вы можете потерять все деньги. Поэтому подходить к выбору страховой компании нужно очень тщательно: изучить опыт работы компании, отзывы клиентов, её тарифную политику, обязательно проверить наличие лицензии Банка России на страхование жизни – сделать это можно на сайте www.cbr.ru в разделе «Проверить участника финансового рынка».

Отсутствие возможности досрочного расторжения договора с получением всех оплаченных страховых взносов также снижает привлекательность этого вида инвестирования. Ведь минимальный срок таких договоров составляет три года, а иногда и пять лет.

Важно понимать, что не каждый случай ухода из жизни в рамках заключённого договора ИСЖ будет признан страховым. Необходимо внимательно ознакомиться с правилами страхования в части выплаты при событиях, попадающих под перечень стандартных исключений. 

«При планировании пассивного дохода необходимо помнить о том, что на рынке финансовых услуг имеет место быть такое понятие как мисселинг. Это когда людей вводят в заблуждение, выдавая один финансовый продукт за другой. В итоге потребители таких некачественных услуг оказываются недовольными результатами своего инвестирования, – предостерегает управляющий Отделением по Амурской области Дальневосточного главного управления Центрального банка Российской Федерации Владимир Волков.  – Именно поэтому Банк России совместно с участниками рынка разрабатывает и внедряет стандарты по защите прав потребителей финансовых услуг для некредитных финансовых организаций, в которых закреплено обязательное информирование клиентов».
Банк России рекомендует гражданам самостоятельно повышать свою финансовую грамотность, чтобы уметь выбирать финансовые услуги, прогнозировать возможные риски при работе с финансовыми инструментами и распознавать признаки мошеннических действий. В качестве источника информации для повышения финансовой грамотности можно использовать сайт Банка России «Финансовая культура» www.fincult.info.

 

Фото: pixabay.com




Комментировать


Loading...
Орфографическая ошибка в тексте:
Чтобы сообщить об ошибке автору, нажмите кнопку "Отправить сообщение об ошибке". Вы также можете отправить свой комментарий.