Праздники закончились, и мы задумались о расходах на год: планируем покупки, обучение детей, поездку в отпуск и многое другое. Как правильно распределить свои финансы? За практическими советами мы обратились к управляющему Отделением по Амурской области Дальневосточного главного управления Центрального банка Российской Федерации Владимиру Волкову.
Заводим новые финансовые привычки
Как сделать свои финансовые решения на весь год более продуманными и практичными? Наверное, стоит начать планировать.
- Каждый человек вправе самостоятельно распоряжаться своими финансами. Но тот, кто планирует свои доходы и расходы, сможет более легко выйти из самой непредвиденной ситуации, – отмечает Владимир Волков. – Учёт доходов и расходов, несомненно, поможет понять, на что уходят деньги, каких трат можно избежать и какую сумму с зарплаты можно отложить на крупную покупку.
Сегодня вести учёт доходов и расходов стало гораздо удобнее с помощью современных сервисов финансового планирования, которые доступны на телефонах и планшетах. Людям с начальным уровнем финансовой грамотности можно использовать самые простые и понятные приложения: Moneon, CoinKeeper, Monefy, Easyfinanse (поддерживаются на платформах: iOS и Android). Более продвинутые – со средним уровнем финансовой грамотности – могут использовать такое приложение, как «Дребеденьги». Грамотным в финансовых вопросах людям в помощь приложение Goodbudget. Использование приложений позволит довести до автоматизма процедуру учёта доходов и расходов, нужно только внимательно изучить все функциональные возможности.
- Следуйте правилу: «Тотальное «нет» спонтанным тратам»! – советует Владимир Волков. – Формируйте новые финансовые привычки: например, старайтесь внимательно изучать ценники, прежде чем что-то купить. Не набирайте ничего лишнего, не нужного вам на данный момент времени. Лучше заранее составить список необходимых товаров и совершать покупки строго по нему. Не делайте спонтанные, необдуманные покупки. Лучше взять паузу и подумать, действительно ли вам это нужно? Зачастую без многих вещей можно прекрасно обойтись. А сравнив цены у конкурентов, можно купить намного дешевле. Многие бережливые и экономные люди, например, не стесняются проводить контрольное взвешивание продуктов питания в магазине, так как недобросовестные продавцы зачастую допускают недовес. А заплатить придётся по полной стоимости.
Страхуемся от непредвиденных ситуаций
Часто случается, что неприятности возникают внезапно. В таких ситуациях важно быть финансово защищённым. А об этом необходимо позаботиться заранее. Еще одной полезной привычкой должно стать создание «финансовой подушки безопасности».
- Начните откладывать часть заработной платы, например, 10%, – предлагает Владимир Волков. – Формируйте неприкосновенный запас, который всегда можно положить на депозит в банке, и начисленные проценты будут компенсировать потери от инфляции.
Инвестируем с умом
При правильно выбранной стратегии планирования семейного бюджета обязательно появятся свободные деньги. Их можно положить во вклад. Банковский вклад – это простой способ сохранить и преумножить свои деньги. Можно вложить деньги в более рисковые инструменты, например, в паевой инвестиционный фонд, или приобрести полис индивидуального страхования жизни. В этом случае вашими сбережениями будут управлять профессионалы.
- С подробной информацией обо всех финансовых инструментах можно ознакомиться на информационно-просветительском ресурсе Банка России Fincult.info, который разработан с целью формирования финансовой культуры граждан, – даёт важную рекомендацию Владимир Волков. – Освоив азы инвестирования, можно начинать самостоятельные покупки финансовых продуктов на фондовом рынке: например, приобретать акции или облигации. При этом всегда важно помнить о главном: только банковские вклады до 1,4 млн рублей застрахованы государством. Инвестировать в ценные бумаги можно только ту сумму, с которой в случае неблагоприятной обстановки на фондовом рынке не жалко будет расстаться.
Начинающие инвесторы должны понимать, что существует прямая связь между риском и доходностью: например, акции могут как резко вырасти в цене, так же резко и упасть, или даже не подняться вовсе. Зачастую бывает так, что акции наиболее крупных и надёжных компаний не всегда дают самую большую доходность.
Необходимо предварительно изучить рынок и проанализировать деятельность разных компаний, а не отдавать предпочтение незнакомой. Если самостоятельно вы не можете следить за обстановкой на фондовом рынке, то необходимо воспользоваться услугами профессиональных инвесторов. Но и здесь надо следовать золотому правилу: «Доверяй, но проверяй!».
Пользуемся налоговым вычетом
- Очень часто люди забывают о тех возможностях, которые позволяют на законных основаниях вернуть часть ранее уплаченных денег. Например, получить налоговый вычет, – рассказывает Владимир Волков. – Финансово грамотные люди пользуются этой возможностью регулярно – по окончании каждого финансового года. Налоговый вычет позволяет уменьшить размер налога на доходы физических лиц, который отчисляется государству, или вернуть ранее уплаченный налог. Получить такой вычет может каждый гражданин России, имеющий официальный доход, по которому он уплачивает налог на доходы физических лиц. Возвращённые деньги окажутся приятной статьёй дохода при планировании семейного бюджета.
Не теряем бдительность!
Всегда надо помнить об опасностях, которые могут вас подстерегать при решении финансовых вопросов. Мошенники становятся все более изобретательными, и порою трудно не попасться на их уловки.
- Никогда не теряйте бдительность, если компании обещают вам высокий доход, всегда проверяйте легальность деятельности организаций, – предостерегает Владимир Волков. – Не совершайте поспешных необдуманных действий, не изучив досконально все документы. Оценивайте возможные риски. Изучайте новые ухищрения мошенников. Повышайте уровень своей финансовой грамотности. Никогда не стоит слепо гнаться за выгодой. Медленный, но уверенный путь с большей вероятностью сможет привести вас к достижению конкретной финансовой цели.»
Фото pixabay.com
При использовании материалов активная индексируемая гиперссылка на сайт ТЕЛЕПОРТ.РФ обязательна.
