С 28 января 2019 года вступил в силу ряд новшеств по договорам потребительского займа и кредита. Нововведения защищают заёмщиков от переплат и нелегального взыскания задолженности.
Установленные ограничения касаются договоров потребительского займа или кредита сроком до одного года. С введением новых норм закона проценты, неустойки (штрафы, пени) и иные начисления по таким кредитам и займам не могут превышать сам долг более чем в 2,5 раза. После достижения этого размера начисление процентов и других платежей прекращается.
Например, если человек взял в долг 5 000 рублей, то он ни при каких условиях не должен вернуть кредитору более 17 500 рублей. При этом 5 000 рублей составит его долг, а 12 500 рублей – проценты, неустойка и иные платежи (5 000 х 2,5). Законом предусмотрено, что с 1 июля 2019 года ограничения составят 2-кратную сумму займа, а с января 2020 года – 1,5-кратную. Ранее этот предел составлял 3-кратную сумму долга.
Впервые законом введено ограничение ежедневной процентной ставки до 1,5% в день по займам микрофинансовых организаций с одновременным ограничением полной стоимости кредита (займа) (ПСК). С 1 июля 2019 года ставка будет снижена до 1% в день, что снизит полную стоимость кредита до 365%. Нововведение позволит исключить недобросовестные практики в деятельности микрофинансовых организаций, когда в первые дни ставка очень высокая, затем резко снижается, при этом ПСК, не превышая требуемых пределов, составляет 700-800%, и выше (информация о ПСК должна быть указана на первой странице договора в квадратной рамке в правом вернем углу).
Запрет переуступки долга кому-либо, кроме профессиональных взыскателей и кредиторов, поднадзорных Банку России или Федеральной службе судебных приставов, или физических лиц, которых укажет сам должник, также вошёл в число важных новаций. С введением данной меры, «черные кредиторы» и нелегальные коллекторы теряют право взыскивать долги по займам, в том числе через суд. Закон позволяет сделать механизм защиты прав потребителей финансовых услуг более совершенным.
«Установление предельных границ не только защищает потребителей от чрезмерного роста просроченной задолженности, но и предупреждает кредиторов о необходимости изыскания таких моделей поведения на рынке финансовых услуг, которые ориентированы на социальный подход, - комментирует Владимир Волков, управляющий Отделением по Амурской области Дальневосточного главного управления Центрального банка Российской Федерации».
В числе нововведений – выделение специализированного вида займа в сумме до 10 000 рублей включительно на срок до 15 дней. Начисленные по нему проценты и иные платежи (кроме неустойки) в совокупности не должны превышать 3 000 рублей. Если заём менее 10 000 рублей, то суммарное количество начислений на такой заём должно составлять максимум 30% от этой суммы.
Например, если гражданин взял «в долг» 3 000 рублей, то начисления составят не более 900 рублей (3 000 х 30%). Данный вид займа можно взять и на один день. В этом случае дневная плата за пользование им, включая проценты и иные платежи, составит не более 200 рублей. Такой заём нельзя продлевать, как и увеличивать его сумму. Начисление штрафов и пени по нему производится из расчёта 0,1% от суммы просрочки в день.
Фото pixabay.com
При использовании материалов активная индексируемая гиперссылка на сайт ТЕЛЕПОРТ.РФ обязательна.
