По данным аналитиков банковской системы, только за I полугодие 2014 года амурчане оформили кредиты, в том числе и ипотечные, на общую сумму 27 715,4 млн.рублей. Центробанк России 25 июля 2014 года принял решение повысить ключевую ставку до 8,00% годовых, что, по мнению экспертов, непременно должно повлечь за собой постепенное подорожание потребительских и ипотечных продуктов. Пока же, по мнению специалистов, снижение количества кредитов населения больше обусловлено человеческим фактором.
По информации пресс-службы Банка России, начиная с марта 2014 года наблюдается ужесточение денежно-кредитных условий в экономике, в том числе под влиянием геополитических факторов. Процентные ставки по кредитам и рублевым депозитам банков выросли. Рост кредитования несколько замедлился после ускорения в предыдущие месяцы.
По мнению кандидата экономических наук Юрия Москаленко, повышение ключевой ставки со стороны банковской структуры, возможно, повлечет за собой спад по ипотечному кредитованию, что, как следствие, может привести к снижению спроса на недвижимость и уменьшению масштабов строительства. Аналитик считает, что поднятие ставки должно коснуться абсолютно всего: как депозитов, так и потребительских кредитов.
- Поднятие ключевой ставки обусловлено тем, что есть опасения роста инфляции, а также возникли проблемы на валютном рынке, и, чтобы резко не упал курс рубля, Центробанк поднял ключевую ставку, - комментирует Юрий МОСКАЛЕНКО. - Все очень взаимосвязано — курс рубля падает из-за проблем на валютном рынке, а сложности с валютным рынком возникают из-за политической ситуации на Украине. Резко проценты подниматься не будут. Если рост и пойдет, то, скорее всего, в тех же пределах, как поднял ЦБ РФ. Резко может подействовать другое - это санкции против российских банков: поскольку у кредиторов не будет внешнего финансирования, им придется поднимать ставки по депозитам. В этом случае кредиты подорожают уже не из-за ставок ЦБ. В общем, ставки по кредитам и ипотекам должны вырасти, но причины будут разные. По одним подорожание будет более ощутимо, по другим - менее.
Представители банков лишь частично соглашаются с таким выводом, ведь для них поднятие процентов чревато, в первую очередь, потерей клиентов, тем более, что конкуренция между кредитными организациями идет достаточно жесткая. На этом фоне банки ищут более разумный ценовой подход и даже идут на смягчение требований к заемщику, что, кстати, нередко приводит к просрочкам, а таких по области насчитывается 4,2 % от общего объема кредитного портфеля физических лиц. Однако, по мнению специалистов, даже в сложных условиях ценовой политики большинство банковских организаций смогут избежать поднятия процентных ставок по своим продуктам.
- Однозначно сказать, что поднятие ключевой ставки на 0,5% повлечет рост ставок по потребительским и ипотечным кредитам, нельзя, - говорит председатель Амурского банковского клуба Ольга АРШИНОВА. - Банки будут смотреть и ориентироваться индивидуально, скорее всего, поднятие ставок произойдет, но оно будет не резким и в размере меньшем, чем поднятие ключевой ставки. Фактически у каждой кредитной организации своя структура ресурсной базы и, отталкиваясь от неё, банк может оставить старые условия предоставления кредитов населению.
Чтобы выяснить мнение непосредственно самих займодателей, наша редакция направила запрос в разные банки, ведущие свою деятельность на территории Приамурья, но на него откликнулись пока всего два кредитных учреждения.
- На уровень ставок оказывают влияние различные факторы, - комментирует заместитель директора Амурского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» Светлана ПЛАТЫГИНА. - И ставка рефинансирования - не самый сильный раздражитель. Как правило, повышение стоимости кредитов происходит постепенно, и сейчас не стоит ожидать резкого и существенного роста процентных ставок, а колебания на несколько процентных пунктов, как в большую, так и в меньшую сторону, наблюдаются постоянно. У каждого банка своя процентная политика. Конечно, учитывая политическую ситуацию, которая оказывает давление и на экономику, кто-то отложит крупные приобретения, но о спаде спроса говорить не стоит. Наоборот, многие активизировали свои попытки приобрести жилье, так как ставки по ипотечным кредитам вполне приемлемы, а недвижимость остается одним из наиболее стабильных и привлекательных видов инвестиций.
- Ипотека, как банковский продукт с низким уровнем маржинального дохода, наиболее зависима от цены ресурсов, от рыночных колебаний, - говорит управляющий ЗАО ВТБ24 в Амурской области Елена БАКУМЕНКО. - Поэтому вполне естественно, что ставки по ипотеке могут пойти вверх на величину, сопоставимую с изменением ключевой ставки - на 0,5% вверх. Но это отразится на рынке не раньше октября-ноября.
Между тем, председатель Амурского банковского клуба Ольга Аршинова рассказала нашему корреспонденту, что на спрос на рынке недвижимости влияет очень много факторов.Последнее время ставка по ипотечным кредитам значительно не росла, объем ипотечных кредитов выданных в Амурской области в 1-м полугодии 2014 года на 57% больше, чем за аналогичный период прошлого года, но, несмотря на это, прослеживается тенденция того, что спрос на жилье последние два-три года падает. Это обусловлено человеческим фактором - люди по своим личным причинам не покупают недвижимость и это, по мнению специалистов, не связанно с поднятием ключевой ставки.
При использовании материалов активная индексируемая гиперссылка на сайт ТЕЛЕПОРТ.РФ обязательна.
