Кредитные карты: рынок насыщен, условия ужесточаются

Российский рынок кредитных карт приближается к пределу: активная клиентская база почти достигла 30 миллионов человек, и банки все реже видят смысл бороться за новых заемщиков. За первые четыре месяца 2026 года было выдано 4,8 миллиона новых карт — это почти одна карта каждые две секунды. Однако, по мнению опрошенных экспертов, привлекать новых клиентов становится все дороже и сложнее. Финансовые организации начали смещать фокус с расширения числа пользователей на удержание уже существующих.

Спрос на кредитки падает во многом из-за заградительных ставок, которые нередко превышают 50%. Кроме того, Центробанк ограничивает выдачу ссуд заемщикам, тратящим на погашение долгов более половины дохода. При расчете долговой нагрузки учитываются лимиты по всем открытым кредиткам — даже те, которыми человек не пользуется. Это вынуждает многих клиентов закрывать карты, чтобы повысить шансы на одобрение более крупного кредита, пояснила "Известиям" экономист, эксперт по финансовым рынкам Ольга Гогаладзе. Она добавила, что банки и сами заранее урезают лимиты, чтобы сохранить клиентов в статусе потенциальных заемщиков.

Удержание клиентов превратилось в главную стратегию банков. Как объяснил финансовый советник Алексей Родин, привлечение одного качественного заемщика может обходиться банку более чем в 10 тысяч рублей, поэтому самая верная тактика — сохранять имеющихся пользователей. Борьба за них в первую очередь затронет программы лояльности: вместо безликих кешбэков "на все" банки внедряют персонализированные предложения, гибкие категории с возвратом до 15–20% и интеграцию с подписками и маркетплейсами. Изменения коснутся и льготных периодов — их сроки постепенно растут, а условия становятся конкурентнее.

"Эксперты предупреждают: условия для новых клиентов будут ухудшаться. Процентные доходы банков страдают из-за высоких ставок по вкладам и регулирования ЦБ. «Если клиент пользуется кредиткой только во время льготного периода, он фактически получает беспроцентную ссуду — но для банка эти деньги остаются дорогими. Это делает карточный бизнес менее прибыльным и заставляет сокращать сроки грейс-периодов по новым договорам», — отметила первый зампред правления Национального Банка Сбережений Мария Родовская.

По мнению аналитиков, основные ухудшения по кредиткам уже произошли, и дальше они будут точечными. Конкуренция за клиента смещается от финансовых стимулов к сервисам и экосистемам. Выиграют от этого пользователи, но не в виде дешевого кредита, а в бонусах и удобстве. Дальнейший рост рынка возможен только при снижении ключевой ставки ниже 10%. Если этого не произойдет, кредитные карты могут либо исчезнуть из оборота, либо остаться, но стать откровенно невыгодными для большинства россиян.

Фото ТЕЛЕПОРТ.РФ

Автор: Редакция ТЕЛЕПОРТ.РФ

При использовании материалов активная индексируемая гиперссылка на сайт ТЕЛЕПОРТ.РФ обязательна.