Кредиты без «сюрпризов» взялось обеспечить россиянам государство — с 12 июня, согласно поправкам в соответствующих законодательных актах, все банки должны информировать потребителей о полной стоимости кредита. Наш корреспондент под видом потенциального заемщика обратился в некоторые местные отделения банков, чтобы выяснить, следуют ли они законам.
Неприятный сюрприз
Перед походом в банки корреспондент в очередной раз впечатлился рассказом бывалого заемщика. «Как-то взяли мы кредит в одном из банков Благовещенска, — поведала женщина, — рассчитали ежемесячную сумму, которую придется платить банку, подписали договор, получили деньги. Когда пришло время вносить первый платеж по возврату, принесли необходимую сумму в кассу. Вот здесь и выяснилось, что за операцию по оплате кредита тоже нужно платить — 500 рублей. Причем не единовременно, а за каждую операцию».
Чтобы такие и подобные этой истории не случались, были приняты поправки в закон о банках. Согласно им, все кредитные организации обязаны информировать своих заемщиков о полной стоимости кредита, исключая всякие «сюрпризы» в виде отдельных комиссий за ведение ссудного счета, оплату через кассу и т. д. То есть в идеале мы должны видеть конечный результат, а не одно из условий. Вот заходишь в банк — а там все по-честному, висит объявление: «Кредит под 30% годовых!»…
Волшебные проценты
Вопреки нашим ожиданиям, в местных отделениях банков появляются сообщения о снижениях ставок. Что ж, приятно, что платить будем меньше, но не выйдет ли потом боком нам такая экономия?
В одном из банков нам дали полную консультацию по кредиту. Клятвенно обещали, что к ежемесячному проценту никаких комиссий не прилагается, единственное, что придется сделать – оплатить ведение ссудного счета (2% от суммы займа, но не более трех тысяч). На вопрос о новых условиях предоставления информации клиентам девушка-консультант смущенно опустила глаза и сообщила, что впервые об этом слышит. Точно так же отреагировал консультант в другом банке (учат их этому, что ли?).
Зато в следующем отделении, куда мы обратились, консультант блеснула знаниями, сообщив, что «теперь информацию до потребителей банки будут доводить в более полном объеме». И рассчитала возврат для займа в размере 150 000 рублей на пять лет.
— Годовая ставка — 22%, за открытие счета взимается единовременная комиссия в размере 3% от займа, но не более трех тысяч рублей, — затараторила она. — Плюс комиссия 350 рублей за ведение ссудного счета.
И только после расспросов выяснилось, что 350 рублей будут взиматься ежемесячно, а если захочешь рассчитаться с банком пораньше, то еще и заплатишь комиссию в 3%. Своеобразный штраф за нетерпение.
Такая вот «полная» информация. На наше замечание, что итог непонятен – неизвестной остается эффективная ставка, — девушка ответила: «Эффективная ставка показана полностью, когда мы предоставляем заемщику график платежей. Там все видно: сколько отдали денег, сколько осталось погасить. У нас все прозрачно».
Еще «прозрачнее», а точнее, призрачнее оказались условия в банке, где консультанты тоже хорошо проинформированы о новых правилах. Здесь даже нет комиссии за ведение ссудного счета. Зато взимается отдельная плата за услугу «обслуживание банковского счета», которая почему-то не вошла в «тело» эффективной ставки. Когда речь зашла о новых правилах предоставления информации, всплыла новая цифра – 29,8%.
— Ой, я совсем вам забыла сказать, что при оформлении кредита придется оплатить еще одну комиссию, – спохватилась консультант, - если берете 150 тысяч рублей, то вам выдадут 143 тысячи.
Такая вот арифметика. А тем, кто ей не доверяет, банк предлагает самостоятельно рассчитать кредит по специальной формуле.
Обманутые надежды
Ряд банков предлагает целевые кредиты, одарив заемщиков надеждой на исполнение заветных желаний. Как выяснилось, некоторые организации отнимают эти надежды уже при первой консультации. Так, соблазнившись на автокредит в одном из банков, обещавшем довольно низкую процентную ставку, мы позвонили по указанному в буклете номеру.
— Да, 16% ежегодно, плюс единовременная комиссия 4% за обналичивание средств, либо за их перевод на счет, — сообщили нам. — За каждое внесение средств в кассу взимается дополнительная комиссия — 90 рублей. Но это все будет в договоре прописано.
Не успели мы обрадоваться, как консультант тут же спохватилась:
— 16% вы платите, если берете машину через дилеров, на более крупные суммы. В вашем же случае ставка составит 22,9% годовых.
Чем «наша» ситуация в жизни отличается от точно такой же в буклете, понять мы так и не смогли.
***
Проверки в банках обычно проводят ФАС, ЦБ РФ и другие службы. Видимо, до наших банков руки контролирующих служб пока не дошли. Хотя мы обзвонили не все отделения. Хочется верить, что есть еще честные банки.
Ставка сделана!
В связи с недавним повышением Центральным банком РФ ставки рефинансирования сам собой встает и еще один вопрос: что будет с коммерческими кредитами теперь?
В ряде банков нам сообщили, что кредитная ставка ими уже повышена, но на текущих кредитах это не отразилось: новые условия будут действовать для новых займов. Тем не менее большинство банков оставляет за собой право менять ставку до окончательной выплаты кредита.
При использовании материалов активная индексируемая гиперссылка на сайт ТЕЛЕПОРТ.РФ обязательна.
