Банки теперь имеют возможность взыскивать задолженность «без суда и следствия»

30 ноября 2016 в 13:22

Такое право им дает закон. Лишь бы на это был согласен клиент - вероятность такого поворота событий изначально обязательно прописывается в договоре.

Теперь в дом должнику могут нагрянуть судебные приставы быстрее, чем это можно себе представить. Банки постепенно начинают пользоваться правом, которое им дали изменения в законодательстве, вступившие в силу еще летом. Напомним, что с июля 2016 года заработали поправки в «Основы законодательства Российской Федерации о нотариате» (так называется закон), согласно которым кредитные договоры, в том числе договоры потребительского кредитования, отнесены к документам, по которым взыскание задолженности может производиться в бесспорном порядке на основании так называемых «исполнительных надписей», которые делает нотариус. Банки теперь смогут экономить много времени: взыскивать долг, не тратя месяцы на судебные разбирательства. Кстати, инициатором поправок выступил Верховный суд - чтобы снизить нагрузку на людей в мантиях. Это новшество не распространяется на кредитные договоры с микрофинансовыми организациями.

Как сообщила нам президент Нотариальной палаты Амурской области Ася Казарян, амурские нотариусы готовы к исполнению нового законодательства, прекрасно осведомлены о том, зачем банкам будет нужна исполнительная надпись, и участие в упрощенном порядке взыскания сюрпризом для них не станет. Правда, в нашем регионе банки массово за надписью к нотариусам пока не обращаются.

Как разъяснил Роспотребнадзор, условие о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса подлежит согласованию с заемщиком в рамках кредитных договоров. Напомним, что они состоят из общих (то есть для всех клиентов обязательных) и индивидуальных (прописываемых для каждого конкретного клиента в отдельности, опционально) условий. И пункт об упрощенном взыскании долга относится к индивидуальным. То есть является таким, от которого клиент имеет полное право отказаться. Правда, насколько к нему будет лоялен банк и согласится ли в итоге выдать кредит (а если согласится - то насколько «по-доброму» будет относиться, если клиент перейдет в разряд должников), - другой вопрос. По закону конкретно из-за отказа от пункта об «ускоренном изъятии задолженности» «наложить вето» на клиента нельзя. Но на практике кредитные организации могут отказать в выдаче займа и без объяснения причин. В любом случае у клиентов появилась еще одна веская причина, чтобы при заключении кредитного договора внимательно прочитать его текст, а не ставить автограф, не глядя. Что касается договоров, которые были заключены без пункта об «исполнительной надписи», то к ним можно добавить дополнительное соглашение (естественно, подписанное обеими сторонами). Здесь «стратегическая инициатива» теперь на стороне клиента: деньги он уже получил и подписывать такой документ - исключительно его добрая воля. А с другой стороны - откажете, а потом в случае просрочки по платежам банк будет не так лоялен к вам, как мог бы...

Через нотариуса взыскивать задолженность можно не любую. Во-первых, просрочка должна быть как минимум два месяца. Во-вторых, в упрощенном порядке можно взыскать только основную сумму долга и проценты, но нельзя - штрафы и неустойки, ведь их размер может определить только суд. Здесь в упрощенном механизме взыскания долгов для должника кроется выгода - ему, возможно, придется платить меньшую сумму, чем могло бы получиться через суд с учетом штрафов.

Если банк намерен обратиться за исполнительной надписью, то он обязан сначала уведомить об этом должника за 14 дней. При обращении к нотариусу банк должен представить документы, подтверждающие бесспорность требований (то есть о том, что эта сумма не подлежит спору) взыскателя к должнику, а также факт предварительного обращения кредитора к заемщику. В противном случае нотариус должен банку отказать.

Как разъясняет Роспотребнадзор, нотариальное действие, связанное с исполнительной надписью, может быть обжаловано в суде (соответствующее заявление подается в течение десяти дней со дня, когда заявителю стало известно о совершенном нотариальном действии). Рассмотрение такого заявления относится к категории дел особого производства, на которые не распространяются положения законодательства о защите прав потребителей. Но если судом будет выявлена неправильность исполнительной надписи, дело из категории особого производства должно быть переквалифицировано в гражданское дело о споре между сторонами кредитного договора, в котором заемщик уже будет обладать «иммунитетом потребителя».

Получив в свои руки такой инструмент влияния на должников, банки пока не бросились поголовно его применять. Сначала в большинстве кредитных организаций начали прорабатывать механизмы использования данного им права. Скорее всего, на практике окажется, что реализация «ускоренного взыскания» в разных банках будет отличаться. Из работающих в Амурской области банков включать в договоры соответствующие пункты начал Хоум Кредит Банк. Сбербанк, ВТБ, ВТБ-24 и Росбанк планируют ввести такую практику с января.

 

Содержимое данного поля является приватным и не предназначено для показа.

Простой текст

  • HTML-теги не обрабатываются и показываются как обычный текст
  • Строки и абзацы переносятся автоматически.
  • Each email address will be obfuscated in a human readable fashion or, if JavaScript is enabled, replaced with a spam resistent clickable link. Email addresses will get the default web form unless specified. If replacement text (a persons name) is required a webform is also required. Separate each part with the "|" pipe symbol. Replace spaces in names with "_".
  • Адреса веб-страниц и email-адреса преобразовываются в ссылки автоматически.

Последние новости