Переводы и внесение наличных могут ограничить банки некоторым россиянам

Всевозможные онлайн-казино, финансовые пирамиды, криптовалютные обменники и наркоторговцы активно используют для своих расчетов карты дропперов и корпоративные карты. Физлица могут переводить на них деньги и вносить наличные. ЦБ предлагает банкам пресечь эту порочную практику, устанавливая для дропперов ограничения на количество и сумму поступающих средств. Председатель Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков рассказал "Парламентской газете" о новации регулятора.

ЦБ предложил кредитным организациям ввести лимиты для входящих переводов на счета дропперов, то есть людей, которые дают реквизиты своих счетов для проведения сомнительных транзакций. ЦБ рекомендует банкам максимально внимательно анализировать перевод денег на счета, привязанные к корпоративным картам, чтобы и банки, и предприятия понимали, что деньги могут быть украдены.

Банкам следует для оперативности выявления и пресечения подозрительных операций в режиме почти реального времени анализировать параметры транзакционного профиля клиента во время совершения операций. Также необходимо учитывать информацию о наличии среди его контрагентов подозрительных лиц, которые ранее осуществляли переводы в противоправных целях.

И если банк при анализе клиента выявит признаки дроппера, то сможет ограничить ему объем и количество входящих поступлений. Это могут быть и денежные переводы, кроме переводов самому себе, и внесение наличных на счет. Но при этом возможность банка устанавливать лимиты должна быть предусмотрена договором.

Если норма не прописана в договоре, то это может противоречить действующим правилам. Поэтому банки будут в новых договорах учитывать моменты для препятствования действиям преступников. 

Согласно методическим рекомендациям ЦБ, дропперов можно вычислить по некоторым признакам. Банки должны принимать в расчет необычно большое количество контрагентов - получателей или плательщиков, например, более 10 в день и более 50 в месяц.

Кредитную организацию также должно насторожить множество операций зачисления или списания безналичных средств, проводимых с контрагентами, например, в день более 30 операций, и короткий промежуток времени между зачислением и списанием.

Другой признак дроппера - остаток денег на банковском счете на конец операционного дня в течение недели не более 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету.

Помимо этого, банкам нужно обратить внимание на счета физлиц, по которым проводятся активно денежные операции, но при этом нет платежей за коммунальные услуги, услуги связи, работы и товары.

Фото ТЕЛЕПОРТ.РФ

Автор: Редакция ТЕЛЕПОРТ.РФ

При использовании материалов активная индексируемая гиперссылка на сайт ТЕЛЕПОРТ.РФ обязательна.