Вопросы задают россиянам банки за переводы самому себе

Сейчас российские банки все чаще задают клиентам дополнительные вопросы по операциям и приостанавливают переводы, в том числе переводы "самому себе", рассказала "Газете.Ru" финансист, экономист, инвестиционный советник из реестра ЦБ Юлия Кузнецова.

Эксперт отметила, что у многих банков в текущей практике под автоматический контроль попадают переводы от 200 тысяч рублей и выше, даже если переводятся деньги между собственными счетами клиента. Для граждан это выглядит абсурдно, однако для банков логика понятна: именно такие операции используются чаще всего в мошеннических схемах, а объем финансового мошенничества вырос кратно за последние годы. Поэтому банки выполняют эту рутину и проверяют все, что алгоритм расценивает потенциально рискованным.

Россиян призвали понять ключевой момент - банк не ищет виноватых, а ищет риск. Алгоритм не знает, кто вы и для чего переводите деньги. Он видит только цифры, суммы, частоту операций и нетипичное поведение по счету. Резкое движение средств, крупный перевод без предыстории, перевод между счетами после долгого "молчания" - для системы все это выглядит как возможный признак мошенничества. Экономист добавила, что сегодня переводы самому себе - один из самых частых триггеров проверок.

В этой ситуации самый большой риск - поведение человека. Когда банк задает вопросы, многие начинают раздражаться, нервничать, спорить, повышать тон, доказывать "я имею право" или писать эмоциональные сообщения. Однако банку важно не только содержание ответа, но и общее ощущение контролируемости ситуации. Если у системы или сотрудника возникает сомнение, что операция мошенническая или что клиент действует под давлением третьих лиц, сценарий резко меняется. В таком случае могут не просто приостановить перевод, а заблокировать счет полностью.

Если банк посчитает, что операция потенциально мошенническая, включается самый жесткий режим. Блокируется счет, останавливаются операции, начинается длительная проверка. Формально деньги можно потом вывести в другой банк, однако на практике это крайне неприятный и затяжной процесс. Средства могут "зависнуть" на неизвестный срок, потребуются заявления, переписка, ожидание решений, подтверждения. Это всегда стресс и потеря контроля над своими средствами.

Именно поэтому в таких ситуациях главное правило - спокойствие. Надо ровно, четко и без эмоций отвечать на вопросы банка. Дополнительные вопросы - не шаг к блокировке, а наоборот, возможность ее избежать. Если спокойно отвечать, предоставлять запрошенные документы и не вести себя хаотично, проверка в большинстве случаев заканчивается без последствий и быстро.

Фото ТЕЛЕПОРТ.РФ

Автор: Редакция ТЕЛЕПОРТ.РФ

При использовании материалов активная индексируемая гиперссылка на сайт ТЕЛЕПОРТ.РФ обязательна.