Перевод по карте: какие операции могут привести к блокировке

Какие банковские операции могут быть признаны незаконными и привести к блокировке, напомнила в беседе с "ГазетойRu" учредитель агентства правовой помощи Юнона Марина Павлова.

На банки с июля 2024 года возложили обязанность проверять признаки перевода денежных средств на счетах клиентов, предотвращать вероятные попытки списания средств мошенниками. Банк России на основании информации, полученной от МВД России, устанавливает все параметры необычных операций. В случае если операцию клиента по признакам посчитают "сомнительной", то банк вправе приостановить платеж на два дня. Законом введен некий "период охлаждения" для переводов с признаками мошеннических операций.

В перечень таких операций с 1 января 2026 года попадают все "мошеннические операции", которые были ранее зафиксированы в системах Банка России или МВД России по информации, полученной от пострадавших или от клиентов банка. В базы данных попадает вся информация об устройствах и получателях средств (так называемых дропперов - людей, которые принимают участие в цепочке мошеннических банковских переводов).

Банки для предотвращения хищения средств с помощью "вирусов" обязаны фиксировать информацию о вредоносном ПО, которое может быть установлено на телефоны клиентов, и постоянно обновлять банковские приложения. Банк во взаимодействии с операторами связи учитывает изменение номера телефона клиента не менее чем за 48 часов до совершения сомнительной операции, также это могут быть нетипичные для клиента телефонные переговоры или общение в мессенджерах не менее чем за шесть часов до выполнения банковской операции.

Банки, чтобы понять, какая операция является "типичной" для клиентов банка, используют специальное ПО, которое анализирует информацию по счетам клиентов. Если клиент совершает операции обычно в одном городе, но вдруг крупный перевод совершает в другой город, то такая операция может стать "сомнительной" и подпасть под "период охлаждения".

Согласно перечню Банка России, "сомнительными" являются переводы самому себе со счетов с других банков на сумму более 200 тысяч рублей, совершенные через СБП, если клиент будет в этот же день переводить эти денежные средства человеку, которому он в течение полугода не делал никаких переводов. Это предотвращает мошенничество при помощи методов "социальной инженерии", когда мошенники убеждают клиента направить все свои средства в один банк, а затем сделать из него перевод на счет "дроппера".

Если информация о клиенте или его счете попала в базу данных Банка России по ошибке, можно обжаловать это, направив заявление через официальный сайт Банка России.

Фото ТЕЛЕПОРТ.РФ

Автор: Редакция ТЕЛЕПОРТ.РФ

При использовании материалов активная индексируемая гиперссылка на сайт ТЕЛЕПОРТ.РФ обязательна.