Регулярные переводы на карту могут вызвать вопросы у ФНС

У россиян могут возникнуть риски вопросов от ФНС из-за регулярных сопоставимых поступлений на карту, рассказал "Газете.Ru" директор налоговой практики Quattor Владимир Ким.

В Госдуму весной 2026 года внесли законопроект об усилении контроля за переводами между физлицами. Если документ примут, ФНС сможет получать от Банка России данные о гражданах, которых подозревают в ведении незарегистрированного бизнеса. 

По словам эксперта, если деньги переводятся внутри семьи, например, на общие бытовые расходы супругов, в виде помощи родителям, подарок или возврат долга, такие операции часто имеют понятную экономическую природу и не должны вызывать дополнительных вопросов. Банковские системы комплаенса оценивают не только частоту операций, но также суммы, их динамику и назначение платежей, круг контрагентов. Другая ситуация возникает, когда на счет физлица поступают регулярно сопоставимые суммы от широкого круга людей, особенно если сопровождаются переводы типовыми комментариями. Такая модель может указывать на оказание услуг, фактическую продажу товаров, выполнение работ или организацию сборов. Именно такие операции попадают чаще в зону внимания банков и регуляторов. 

Для снижения рисков лишних вопросов россиянам советуют указывать назначение платежа, например, "подарок", "помощь близкому", "возврат долга". Если налоговая все же запросит объяснения, в большинстве случаев будет достаточно письменных пояснений. Но попытка объяснять регулярные поступления от неопределенного круга лиц как "подарки" - крайне рискованная позиция, так как нередко за такими переводами скрывается незарегистрированная коммерческая деятельность. 

Новые меры не означают, что налоговые органы начнут сразу массово выявлять нарушителей по каждому переводу. Хотя взаимодействие с банками и автоматизированная передача данных по счетам действительно упростят работу ФНС, все равно инспекторам придется анализировать большой массив информации, запрашивать пояснения у граждан, отбирать подозрительные операции, изучать документы, прежде чем делать вывод о наличии или отсутствии признаков незаконной предпринимательской деятельности. 

Эксперт отметил, что в случае запросов со стороны налоговой гражданам нужно быть готовыми объяснить экономический смысл переводов и подтвердить его документами при необходимости. Даже при упрощении механизма контроля налоговикам потребуется время на направление запросов, обработку данных, анализ полученных ответов. 

На фоне таких инициатив может измениться поведение самих граждан. В частности, уже можно заметить в розничной торговле, что все чаще продавцы просят рассчитываться наличными вместо онлайн-переводов. По мнению эксперта, если новый механизм вступит в действие в полную силу и будет широко известен, может вырасти доля наличных расчетов с участием физлиц. 

При этом, по словам собеседника, опасения о тотальном контроле за добросовестными гражданами во многом преувеличены. На практике регуляторы и банки ориентируются не на сам факт регулярных переводов, а на совокупность признаков, которые могут свидетельствовать о сокрытии предпринимательской деятельности. 

Фото ТЕЛЕПОРТ.РФ

Автор: Редакция ТЕЛЕПОРТ.РФ

При использовании материалов активная индексируемая гиперссылка на сайт ТЕЛЕПОРТ.РФ обязательна.