Наличные россиян начнут тщательнее отслеживать банки

Центробанк рекомендовал банкам взять под особый контроль любые пополнения счетов крупными суммами наличных - как гражданами, так и бизнесом. Подозрительное внесение наличных денег должно расцениваться как попытка легализации незаконных доходов. Кого затронут новые правила, которые призывает внедрять Центробанк. 

Методические рекомендации для кредитных организаций выпустил Банк России, предложив усилить мониторинг за внесением крупных сумм наличных денег клиентами. Мера связана с противодействием легализации доходов, полученных незаконным путем, и иными противоправным действиям.

Так, регулятор рекомендует ежедневно анализировать операции физических и юридических лиц, выделяя характерные признаки, которые могут говорить об отмывании денег. Банк при выявлении таких признаков вправе отказать в проведении подозрительной операции.

Для физлиц ЦБ выделил три основных критерия:

1. Крупные внесения с быстрым выводом за рубеж. На счет клиент вносит значительную сумму (например, не менее 5 млн рублей за 30 дней), причем эти операции составляют не менее 70% от кредитового оборота (без учета переводов собственных средств). Потом он в течение короткого периода (до 10 дней) переводит за границу не менее 70% от внесенной суммы.

2. Переводы без открытия счета в интересах юридических лиц. Клиент переводит наличные деньги на счет компании (например, не менее 5 миллионов рублей за 30 дней). Банк при этом подозревает, что эти средства фактически предназначены для оплаты услуг третьему лицу, возможно, нерезиденту.

3. Множественные внесения с последующими переводами за рубеж. За 30 дней совершается не менее 10 операций по внесению наличных, каждая на сумму от 100 тысяч рублей. Затем клиент в течение 10 дней переводит за границу не менее 70% от общего объема внесенных средств.

Банкам регулятор рекомендует не реже одного раза в три месяца пересматривать и при необходимости корректировать долевые и суммовые пороги.

Критерии для клиентов-юрлиц и индивидуальных предпринимателей следующие:

1. Нерезиденты. Внесение на счет нерезидентом 30 млн рублей и более наличными в течение 30 дней.

2. Резиденты, не использующие обычно наличные. Внесение резидентом или ИП за 30 дней 30 млн рублей и более, если операции по счетам ранее велись преимущественно в безналичной форме, или характер деятельности клиента не предполагает интенсивного использования наличных расчетов.

3. Резиденты с аномально высокими оборотами. Внесение резидентом или ИП за 30 дней 30 млн рублей и более, при условии что эта сумма существенно превышает среднемесячные безналичные обороты по счетам за предыдущие 3 месяца.

Меры не коснутся тех физлиц, в отношении которых банк располагает документально подтвержденными сведениями о финансовом положении, источниках происхождения средств и деловой репутации. 

Фото ТЕЛЕПОРТ.РФ

Автор: Редакция ТЕЛЕПОРТ.РФ

При использовании материалов активная индексируемая гиперссылка на сайт ТЕЛЕПОРТ.РФ обязательна.